Garantie GAP sur un prêt ou une location auto : ce qu’elle paie, ce qu’elle exclut et comment obtenir un remboursement
Quand la garantie GAP a du sens, en quoi les renonciations diffèrent de l’assurance et comment récupérer de l’argent
La Safety Behind the Wheel Foundation a élaboré ce guide à partir des conseils aux consommateurs des régulateurs de l’assurance du Texas, de l’État de Washington, de New York et de la Californie et de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), de la loi de l’État de Washington sur les renonciations GAP, des règles fédérales en matière bancaire et de crédit, des constats d’inspection du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et des données de la National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA). Toutes les sources sont listées à la fin.
Pourquoi une voiture déclarée en perte totale peut vous laisser avec une dette
Quand une voiture est gravement endommagée, l’assureur compare le coût de sa réparation à sa valeur. Si les réparations coûtent presque autant que la voiture, la compagnie peut la déclarer en perte totale, ce qu’on appelle souvent un véhicule « économiquement irréparable » [2]. Elle paie alors la valeur de la voiture, moins la dépréciation, au lieu de payer les réparations [2].
Cette valeur s’appelle la valeur réelle au comptant (actual cash value, ou ACV) : ce que valait votre voiture juste avant l’accident. Selon l’organisme de réglementation de l’État de Washington, l’assureur vous doit l’ACV d’une voiture déclarée en perte totale [3].
Voici le piège. Un prêt ou une location repose sur le prix payé, plus les taxes, les frais et tout ce que vous avez intégré au contrat. Les régulateurs du Texas soulignent qu’une voiture neuve perd de la valeur dès que vous quittez la concession [1]. Le solde de votre prêt baisse souvent plus lentement.
Le chèque de l’assurance peut donc être insuffisant. Votre contrat auto ordinaire couvre la valeur de la voiture, pas le prêt [4]. Si vous financez la voiture, votre prêteur est inscrit sur le contrat comme « bénéficiaire du sinistre » (loss payee) [5]. Concrètement, le prêteur est payé sur l’indemnité avant vous. Le régulateur de New York appelle le montant restant l’« écart » (gap) et indique qu’il peut aller de quelques centaines à plusieurs milliers de dollars [6].
Un exemple simple
Ces chiffres fictifs montrent comment fonctionne le calcul.
Comparaison établie par la Safety Behind the Wheel Foundation
Comment un écart de prêt peut apparaître après une perte totale
| Étape | Montant d’exemple |
|---|---|
| Solde à rembourser le jour de l’accident | 26 400 $ |
| Valeur réelle au comptant de la voiture selon l’assureur | 21 000 $ |
| Votre franchise collision | 500 $ |
| Indemnité d’assurance versée au prêteur | 20 500 $ |
| Reste dû sans garantie GAP | 5 900 $ |
| Solde moins valeur de la voiture (ce que la garantie GAP vise à couvrir) | 5 400 $ |
Ici, un produit GAP classique viserait les 5 400 $. La franchise de 500 $ pourrait rester à votre charge, selon le contrat.
Pourquoi c’est une question de sécurité familiale
Les collisions qui endommagent des voitures sont fréquentes. La NHTSA estime qu’il y a eu environ 6,1 millions d’accidents déclarés à la police en 2023, dont environ 4,4 millions n’ont causé que des dommages matériels [7]. Beaucoup de personnes sont aussi blessées ou tuées. En 2024, 39 254 personnes sont mortes dans des accidents de la route, et l’estimation préliminaire de la NHTSA pour 2025 est de 36 640 décès [8].
Après un accident de voiture grave, une famille peut faire face à des frais médicaux, des absences au travail et une longue convalescence. Perdre la voiture tout en devant encore des milliers de dollars dessus rend tout cela plus difficile.
Cela peut aussi pousser une famille vers une voiture plus ancienne et moins chère, ce qui compte. La NHTSA a étudié les personnes impliquées dans des accidents mortels de 2012 à 2016 [9]. Dans les véhicules de 3 ans ou moins, 27 % des occupants sont morts, contre 50 % dans les véhicules de 18 ans ou plus [9]. La garantie GAP ne fait de personne un conducteur plus prudent. Mais solder l’ancien prêt peut laisser de la place dans le budget pour une voiture de remplacement plus sûre.
Les motos financées connaissent le même écart. Découvrez ce qui se passe quand une moto financée est déclarée en perte totale.
Renonciation GAP ou assurance GAP : deux formes de protection GAP
« GAP » signifie guaranteed asset protection (protection garantie de l’actif). Ce nom recouvre deux produits différents.
Une renonciation GAP et une assurance GAP peuvent payer de façon semblable, mais ce sont des produits différents, avec des règles différentes et des instances de réclamation différentes [1, 11, 12].
Assurance GAP
Certains assureurs auto vendent la garantie GAP comme option de votre contrat auto, appelée avenant, ou comme contrat distinct [6]. L’organisme de réglementation de l’État de Washington indique que ce type de garantie n’augmente généralement votre prime que légèrement et peut être résilié une fois le prêt remboursé [10]. Comme il s’agit d’une assurance, c’est le département des assurances de votre État qui la contrôle.
Renonciations GAP
Les concessionnaires et les prêteurs vendent souvent une renonciation GAP (GAP waiver). Moyennant un supplément, le créancier s’engage à annuler tout ou partie de ce que vous devez si la voiture est déclarée en perte totale [11]. Lorsqu’une banque nationale vend ce type d’engagement, les règles fédérales le traitent comme un contrat d’annulation de dette [12].
Les régulateurs du Texas préviennent que les produits GAP d’un concessionnaire ou d’une banque ne sont parfois pas du tout des assurances, et que le département des assurances de l’État ne peut pas aider à leur sujet [1]. La loi de l’État de Washington précise qu’une renonciation GAP n’est pas une assurance crédit [11].
Comparaison établie par la Safety Behind the Wheel Foundation
Assurance GAP et renonciation GAP comparées
| Caractéristique | Assurance GAP | Renonciation GAP |
|---|---|---|
| Généralement vendue par | Votre assureur auto ou votre agent | Le concessionnaire ou le prêteur, à la signature |
| Nature | Contrat d’assurance ou avenant | Élément du contrat de prêt ou de location |
| Généralement contrôlée par | Le département des assurances de l’État | Variable selon l’État |
| Mode de paiement | Ajoutée à votre prime | Un montant distinct sur les documents du contrat [11] |
Si vous intégrez le prix de la garantie GAP à votre prêt, vous paierez généralement aussi des intérêts dessus.
Ce que la garantie GAP paie généralement
Fondamentalement, la garantie GAP couvre l’écart entre ce que vous devez et ce que vaut la voiture [1]. Les inspecteurs fédéraux ont décrit ainsi une renonciation GAP type : [13] :
- Elle part du solde dû à la date de la perte totale.
- Elle déduit les échéances impayées ou les frais similaires.
- Elle déduit la valeur réelle au comptant de la voiture.
Cela a deux conséquences pratiques. D’abord, la garantie GAP fonctionne en complément de votre assurance auto, et non à sa place. La valeur de la voiture est déduite, qu’un assureur la paie ou non. La loi de l’État de Washington précise que l’achat d’une renonciation ne vous dispense pas de votre obligation d’assurer la voiture [11]. Si vous abandonnez la garantie collision, ne comptez pas sur la garantie GAP pour la remplacer.
Ensuite, les échéances que vous n’avez pas payées avant l’accident ne font pas partie du montant annulé [13]. Rester à jour dans vos remboursements protège la valeur de votre garantie GAP.
La place de la garantie GAP après une perte totale
L’assureur auto règle la perte totale et paie d’abord le prêteur. La demande GAP traite ensuite ce qui reste. Notre article sur ce qu’il faut faire quand votre voiture est déclarée en perte totale alors que vous devez encore de l’argent sur le prêt détaille ce processus.
Une mise en garde : des inspecteurs fédéraux ont constaté que des gestionnaires de prêts continuaient à prélever des mensualités pendant des mois après une perte totale, alors même qu’ils savaient qu’une renonciation GAP couvrirait le solde [13]. Demandez par écrit au gestionnaire du prêt comment il traitera les paiements pendant l’instruction de la demande.
Quand la garantie GAP ne paie pas : ce qu’elle exclut généralement
Chaque contrat est différent : lisez donc les exclusions avant de signer. Les régulateurs des États citent plusieurs lacunes courantes de la garantie GAP :
- Les échéances manquées ou en retard et les pénalités de retard [1, 10].
- Les intérêts et les frais financiers impayés [1, 10].
- Les garanties prolongées et autres options intégrées au prêt [1, 10].
- Les paiements ballon (dernière échéance majorée) prévus à la fin de certains prêts [1].
- Votre franchise [1].
- Les dommages causés par un accident antérieur [1].
Un historique de dommages graves peut annuler entièrement la protection. Des inspecteurs fédéraux ont trouvé des produits GAP financés sur des voitures munies d’un titre de récupération (salvage title), ce qui signifie que le titre mentionnait des sinistres antérieurs. Ces produits GAP étaient nuls : les acheteurs ont donc payé une protection qu’ils ne pourraient jamais utiliser [13]. Si vous achetez une voiture d’occasion, vérifiez l’historique de son titre avant de payer une garantie GAP.
Cherchez aussi tout plafond sur ce que le contrat paiera.
Qui a le plus de chances d’avoir besoin de la garantie GAP
La garantie GAP a le plus de sens lorsque vous pourriez devoir plus que la valeur de la voiture [1]. C’est plus probable lorsque :
- Vous avez versé un faible apport, voire aucun.
- Vous avez choisi un prêt de longue durée : le solde baisse donc lentement.
- Vous avez reporté sur le nouveau prêt le solde impayé de votre ancienne voiture.
- Vous avez ajouté des extras, comme des contrats de service, au montant financé.
- Vous louez en crédit-bail et le contrat vous oblige à payer tout déficit après une perte totale.
Vous n’avez peut-être pas besoin de la garantie GAP si vous avez versé un apport important ou si vous devez moins que la valeur de la voiture. Certains contrats de prêt et de location acceptent aussi l’indemnité de l’assureur comme paiement intégral après une perte totale. Dans ce cas, note le régulateur de New York, il n’y a pas d’écart, et ni renonciation ni contrat d’assurance n’est nécessaire [6].
Une vérification rapide
- Demandez à votre prêteur le montant de remboursement anticipé du jour (payoff), et pas seulement le solde.
- Recherchez une valeur juste pour votre voiture selon son année, son kilométrage et son état.
- Soustrayez la valeur de la voiture du montant de remboursement anticipé.
- Ajoutez votre franchise collision à ce chiffre.
- Si vous ne pouviez pas payer ce montant après un accident, il peut être utile de demander le prix d’une garantie GAP.
- Refaites cette vérification une fois par an, car l’écart diminue souvent avec le temps.
Où la garantie GAP est vendue et comment comparer les offres
La plupart des acheteurs entendent parler de la garantie GAP pour la première fois dans le bureau de financement du concessionnaire, au moment de signer le prêt ou la location. Les régulateurs du Texas et de la Californie notent que les concessionnaires et les prêteurs la proposent [2, 14].
Vous pouvez aussi interroger votre assureur auto. L’organisme de réglementation de l’État de Washington indique que vous pouvez acheter une assurance GAP auprès de votre agent ou de votre courtier [4]. Les régulateurs du Texas conseillent de vérifier si votre assureur propose une meilleure offre [1]. L’organisme de réglementation de l’État de Washington ajoute que les renonciations vendues par les concessionnaires sont souvent trop chères et conseille d’interroger votre assureur avant de chercher une voiture [10]. La Safety Behind the Wheel Foundation donne le même conseil aux acheteurs de voitures.
La garantie de remboursement d’un assureur peut être plafonnée. Certains assureurs vendent une garantie « loan/lease payoff » (remboursement du prêt ou de la location) au lieu d’une garantie GAP complète. Celle de Progressive, par exemple, ne paie l’écart qu’à hauteur de 25 % de la valeur de la voiture [16]. Cela couvre un écart classique, mais peut être insuffisant si vous avez reporté un solde important de votre ancienne voiture sur le nouveau prêt. Demandez : « Quel est le montant maximal que cette garantie paiera ? »
Vous louez en crédit-bail ? Vérifiez d’abord votre contrat de location. De nombreux contrats de location incluent déjà une protection GAP sans supplément [17]. Lisez le contrat de location, ou interrogez la société de crédit-bail, avant d’acheter un second produit.
Vous avez le droit de refuser
La garantie GAP est facultative selon les règles examinées pour cet article. Une banque nationale ne peut pas accorder un prêt, ni en modifier les conditions, à condition que vous achetiez son produit d’annulation de dette [12]. La loi de l’État de Washington dit la même chose pour le crédit et pour la vente ou la location de la voiture qui s’y rattache [11].
Une règle fédérale d’information s’applique aussi. Pour exclure des frais d’annulation de dette du coût du crédit, un prêteur doit vous indiquer par écrit que cette garantie n’est pas obligatoire [15]. Il doit aussi indiquer le montant des frais et vous faire signer ou parapher une demande de souscription [15]. Si vous vous sentez sous pression, demandez à voir l’offre sans garantie GAP.
Annulation et remboursements
La garantie GAP est la plus utile au début d’un prêt. Plus tard, il est bon de savoir quand y renoncer et comment récupérer l’argent non utilisé.
Quand la garantie GAP cesse d’être utile
Les régulateurs du Texas conseillent de résilier l’assurance GAP dès que vous devez moins que la valeur de la voiture, ce qui prend généralement environ deux ans [1]. La vérification annuelle ci-dessus vous indique où vous en êtes.
Quand le prêt prend fin plus tôt que prévu
Une renonciation GAP est liée à un seul prêt ou à une seule location. Si vous le remboursez par anticipation, refinancez, vendez ou faites reprendre la voiture, la protection prend généralement fin. Une partie de ce que vous avez payé peut être non acquise, c’est-à-dire correspondre à des mois que vous n’utiliserez plus.
- Les banques nationales doivent rembourser les frais non acquis lorsqu’un contrat d’annulation de dette prend fin, y compris en cas de remboursement anticipé du prêt, sauf disposition contraire du contrat [12].
- Dans l’État de Washington, vous pouvez annuler pendant un délai de réflexion et obtenir un remboursement intégral. Ensuite, la part non acquise du prix peut vous être due, sauf disposition contraire de la renonciation. Vous devrez peut-être en faire la demande par écrit dans les 90 jours suivant l’événement qui a mis fin au prêt [11].
- Votre contrat régit les détails. L’État de Washington, par exemple, exige qu’une renonciation explique comment les remboursements sont calculés [11].
Les remboursements n’arrivent pas toujours d’eux-mêmes. Des inspecteurs fédéraux ont constaté que des gestionnaires de prêts ne s’assuraient pas que les emprunteurs recevaient leurs remboursements après un remboursement anticipé, une saisie ou une perte totale. D’autres calculaient mal les remboursements ou les versaient en retard, dans un cas avec 150 à 664 jours de retard [13].
Comment demander un remboursement GAP
- Retrouvez votre contrat GAP ou la section GAP de vos documents de prêt ou de location.
- Notez l’événement qui a mis fin au prêt et sa date.
- Lisez la section sur les remboursements pour connaître les délais, les frais et qui traite les demandes.
- Envoyez une demande écrite au prêteur, au concessionnaire ou à l’administrateur désigné dans le contrat.
- Gardez des copies de votre lettre de solde et de votre demande.
- Si vous n’obtenez pas de réponse, contactez le département des assurances de votre État ou l’autorité chargée du crédit à la consommation.
Ce que disent les règles des États et fédérales
Dans les sources consultées en octobre 2026, les règles relatives à la garantie GAP relèvent de plusieurs niveaux. Les départements des assurances des États contrôlent l’assurance GAP [1, 10]. Les renonciations GAP peuvent relever des lois sur l’assurance ou sur le crédit à la consommation, selon l’État [1, 11]. Les banques qui vendent des produits d’annulation de dette suivent aussi des règles fédérales [12, 15].
Voici comment les sources officielles de quatre États décrivent la garantie GAP :
Comparaison établie par la Safety Behind the Wheel Foundation
Comment quatre États décrivent la garantie GAP
| État | Ce que dit la source officielle |
|---|---|
| Washington | Une loi de l’État encadre les renonciations GAP. Elle impose des informations obligatoires, interdit de subordonner un crédit à une renonciation et fixe des règles de remboursement. Le commissaire aux assurances veille à son application [11]. |
| Texas | Les produits GAP des concessionnaires ou des banques peuvent ne pas être des assurances, et le département des assurances de l’État ne peut pas aider à leur sujet [1]. |
| New York | Les renonciations sont proposées par les prêteurs ou les concessionnaires, tandis que certains assureurs proposent un contrat ou un avenant. Certains contrats acceptent l’indemnité d’assurance comme paiement intégral [6]. |
| Californie | L’assurance auto ne rembourse pas votre prêt, et les concessionnaires et les prêteurs peuvent proposer la garantie GAP à cette fin [14]. |
Dans l’État de Washington, le commissaire peut suspendre ou révoquer l’enregistrement d’un vendeur et infliger une amende pouvant atteindre 2 000 $ par infraction [11]. D’autres États fixent des règles différentes. Le département des assurances de votre État est un bon premier contact, même s’il vous oriente ailleurs.
Questions fréquentes
Une renonciation GAP est-elle la même chose qu’une assurance GAP ?
Non. L’assurance GAP est un contrat d’assurance ou une option de votre contrat auto, généralement contrôlée par le département des assurances de votre État [6, 10]. Une renonciation GAP fait partie de votre prêt ou de votre location : moyennant des frais, le concessionnaire ou le prêteur s’engage à annuler tout ou partie de ce que vous devez si la voiture est déclarée en perte totale [11, 12]. Les régulateurs du Texas notent que le département des assurances ne peut pas aider pour les produits GAP qui ne sont pas des assurances [1].
Quand l’assurance GAP ne paie-t-elle pas ?
La garantie GAP ne paie généralement pas les échéances manquées, les pénalités de retard, les intérêts, les garanties prolongées et autres options intégrées au prêt, les paiements ballon ni votre franchise [1, 10]. Elle peut être nulle si la voiture avait un titre de récupération ou un historique de dommages graves [13]. Certains contrats plafonnent aussi ce qu’ils paient : lisez donc les exclusions avant de signer.
La garantie GAP est-elle obligatoire quand je finance ou loue une voiture ?
Selon les règles examinées ici, la garantie GAP elle-même est facultative. Les banques nationales ne peuvent pas subordonner un prêt à l’achat de leur produit d’annulation de dette, et la loi de l’État de Washington interdit de lier le crédit ou la vente à une renonciation [11, 12]. Votre prêteur ou votre société de crédit-bail peut tout de même exiger des garanties collision et tous risques : lisez donc votre contrat. Certains contrats acceptent aussi l’indemnité d’assurance comme paiement intégral, ce qui ne laisse aucun écart à couvrir [6].
La garantie GAP paie-t-elle ma franchise ?
Souvent, non. Les régulateurs du Texas citent la franchise parmi les éléments que l’assurance GAP ne couvre pas [1]. Les contrats diffèrent : vérifiez donc la section des prestations. Si elle ne dit rien, partez du principe que vous devrez payer votre franchise. Choisir une franchise que vous pouvez payer fait partie de la préparation à une perte totale.
Puis-je acheter une garantie GAP après avoir quitté la concession ?
Souvent, oui. Certains assureurs auto proposent la garantie GAP sous forme d’avenant ou de contrat distinct [6]. L’organisme de réglementation de l’État de Washington indique que vous pouvez l’acheter auprès de votre agent ou de votre courtier [4]. Demandez si votre voiture et votre prêt sont admissibles et s’il y a une date limite pour l’ajouter. Comparez ensuite ce prix avec l’offre du concessionnaire.
Que devient ma garantie GAP si je refinance ?
Le refinancement solde votre prêt initial. Une renonciation liée à ce prêt prend généralement fin, et un remboursement de la part non acquise peut vous être dû. Dans l’État de Washington, vous devrez peut-être en faire la demande par écrit dans les 90 jours suivant l’événement qui a mis fin au prêt [11]. Votre nouveau prêt ne comprend pas de garantie GAP à moins que vous ne l’achetiez de nouveau : vérifiez donc d’abord si vous devez encore plus que la valeur de la voiture.
Qui contacter si ma demande GAP ou mon remboursement est refusé ?
Commencez par la société désignée dans votre contrat et demandez le motif par écrit. Si le produit est une assurance, le département des assurances de votre État peut vous aider. S’il s’agit d’une renonciation, l’organisme compétent dépend de votre État. Les régulateurs du Texas indiquent qu’ils ne peuvent pas aider pour les produits GAP qui ne sont pas des assurances [1]. Dans l’État de Washington, le commissaire aux assurances veille à l’application de la loi sur les renonciations GAP [11]. Le procureur général de votre État ou l’autorité chargée du crédit à la consommation peut aussi recevoir les plaintes.
L’essentiel
Recommandation de la Safety Behind the Wheel Foundation
La Safety Behind the Wheel Foundation encourage toute personne qui finance ou loue une voiture à vérifier si elle pourrait devoir plus que sa valeur, et à comparer les offres de garantie GAP avant de signer. La garantie collision paie la valeur de la voiture, et la garantie GAP est conçue pour couvrir l’écart entre cette valeur et ce que vous devez. Elle est surtout utile au début d’un prêt ou d’une location, en particulier si vous avez versé un faible apport ou reporté une ancienne dette.
Traitez la garantie GAP comme un produit à comparer, pas comme une case à cocher. Sachez s’il s’agit d’une assurance ou d’une renonciation, lisez ce qu’elle exclut et comparez les prix. Quand le prêt prend fin plus tôt que prévu, demandez votre remboursement par écrit. Ces démarches aident à éviter qu’un accident ne laisse votre famille sans voiture tout en continuant à la payer.
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Sources et lectures complémentaires
- 1Texas Department of Insurance. Do you need gap insurance for your car? How does it work? Mis à jour le 14 octobre 2024. tdi.texas.gov/tips/gap-insurance.html
- 2Texas Department of Insurance. Auto insurance guide. Mis à jour le 11 décembre 2025. tdi.texas.gov/pubs/consumer/cb020.html
- 3Washington State Office of the Insurance Commissioner. What happens after your car gets totaled. Consulté en octobre 2026. insurance.wa.gov/…/what-happens-after-your-car-gets-totaled
- 4Washington State Office of the Insurance Commissioner. Learn how auto insurance works. Consulté en octobre 2026. insurance.wa.gov/…/learn-how-auto-insurance-works
- 5National Association of Insurance Commissioners. Consumer Auto. Consulté en octobre 2026. content.naic.org/consumer/auto-insurance.htm
- 6New York State Department of Financial Services. Auto Insurance. Consulté en octobre 2026. dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance
- 7National Highway Traffic Safety Administration. Overview of Motor Vehicle Traffic Crashes in 2023 (DOT HS 813 705). Publié en avril 2025. Année des données : 2022 à 2023. crashstats.nhtsa.dot.gov/…/813705
- 8National Highway Traffic Safety Administration. Communiqué de presse sur les estimations préliminaires 2025 et les données annuelles 2024 sur la mortalité routière. Publié le 1er avril 2026. Année des données : 2024 (définitive), 2025 (estimation préliminaire). nhtsa.gov/…/traffic-deaths-2025-early-estimates-20…
- 9National Highway Traffic Safety Administration. Passenger Vehicle Occupant Injury Severity by Vehicle Age and Model Year in Fatal Crashes (DOT HS 812 528). Publié en avril 2018. Année des données : 2012 à 2016. crashstats.nhtsa.dot.gov/…/812528
- 10Washington State Office of the Insurance Commissioner. Gap insurance. Consulté en octobre 2026. insurance.wa.gov/…/gap-insurance
- 11Washington State Legislature. Chapter 48.160 RCW: Guaranteed asset protection waivers (y compris RCW 48.160.010, .030, .050, .060 et .070). Promulgué en 2009 ; consulté en octobre 2026. apps.leg.wa.gov/…/default.aspx?cite=48.160
- 12Electronic Code of Federal Regulations. 12 CFR Part 37: Debt Cancellation Contracts and Debt Suspension Agreements (sections 37.2, 37.3 et 37.4). À jour au 22 septembre 2026. ecfr.gov/current/title-12/chapter-I/part-37
- 13Consumer Financial Protection Bureau, published in the Federal Register. Supervisory Highlights: Special Edition Auto Finance. Publié le 18 octobre 2024. Année des données : examens de novembre 2023 à août 2024. federalregister.gov/…/supervisory-highlights-special-edition…
- 14California Department of Insurance. Automobile Insurance guide du consommateur (version texte). Mis à jour le 5 février 2025. insurance.ca.gov/…/auto101.cfm
- 15Electronic Code of Federal Regulations. 12 CFR 1026.4: Finance charge (Regulation Z, paragraphe (d)(3) sur les frais d’annulation de dette). À jour au 1er octobre 2026. ecfr.gov/…/section-1026.4
- 16Progressive. Loan/lease payoff coverage. Consulté en octobre 2026. progressive.com/auto/insurance-coverages/loan-lease-payoff
- 17Board of Governors of the Federal Reserve System. Vehicle Leasing: Leasing vs. Buying, Gap Coverage. federalreserve.gov/pubs/leasing/resource/different/gap.htm
Cet article reflète les priorités de sécurité en matière de protection financière des familles qui financent ou louent une voiture. Il s’agit d’information générale, et non de conseils juridiques, d’assurance ou financiers. Les contrats GAP, les contrats d’assurance et les lois des États varient et évoluent : vérifiez les détails auprès de sources officielles. Pour votre situation, lisez votre contrat et parlez-en à votre prêteur, à votre agent ou compagnie d’assurance, au département des assurances de votre État, à l’autorité chargée du crédit à la consommation ou à un avocat agréé. Révisé en octobre 2026.
Citer cet article : Safety Behind the Wheel Foundation. « Garantie GAP sur un prêt ou une location auto : ce qu’elle paie, ce qu’elle exclut et comment obtenir un remboursement ». drivewithcare.org, https://drivewithcare.org/fr/garantie-gap-pret-location-auto/. Révisé en octobre 2026.
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