Choques de motocicleta en estados sin culpa: una guía estado por estado
Vea quién paga las facturas médicas de motociclistas y pasajeros en cada estado sin culpa
Imagine a una motociclista en Albany, Nueva York, que paga cobertura completa para el auto de la familia. Un conductor da vuelta a la izquierda y se cruza en su carril, y ella cae con fuerza. En el hospital entrega su tarjeta del seguro de auto, segura de que su cobertura sin culpa se encargará de las facturas.
Pero la cobertura sin culpa obligatoria para autos en Nueva York deja fuera a cualquiera que vaya en motocicleta, así que la póliza de su auto no pagará [2].
Esta guía cubre 12 estados y Puerto Rico que tienen leyes sin culpa o de PIP. Otros estados pueden tener reglas de PIP que no tratamos. Para cada lugar, buscamos la regla sobre el motociclista, el pasajero y el peatón atropellado por una moto.
Cómo trata el seguro sin culpa a las motocicletas
En un sistema sin culpa, su propia póliza paga sus facturas médicas y algunas otras pérdidas después de un choque, hasta un límite, sin importar quién lo causó. Esta cobertura se llama protección contra lesiones personales (PIP). Algunos estados la llaman pérdida económica básica o beneficios básicos de reparación. Una guía para consumidores de 2011 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) señala que la PIP también puede pagar salarios perdidos y gastos funerarios [8].
A cambio, muchos estados sin culpa limitan cuándo puede usted demandar al otro conductor por dolor y sufrimiento. Puede necesitar una lesión grave o facturas médicas por encima de cierta cantidad [9]. Algunos estados le permiten elegir. Los conductores de Pensilvania eligen responsabilidad limitada o total para demandar. Los conductores de Nueva Jersey eligen una opción de demanda [10, 6].
Por qué las motocicletas quedan fuera del sistema
La mayoría de estas leyes vinculan la PIP con el término “vehículo motorizado”, y varias lo definen de modo que deja fuera a las motocicletas. La ley sin culpa de Florida cubre vehículos con cuatro ruedas o más [11]. La de Minnesota deja fuera todo lo que tenga menos de cuatro ruedas. La de Dakota del Norte exige más de tres ruedas que carguen peso [3, 12]. El departamento de seguros de Míchigan dice que su ley sin culpa trata expresamente a las motocicletas como algo distinto de un vehículo motorizado [1].
Eso deja una brecha entre sus pólizas. La póliza de su motocicleta puede tener solo la cobertura de responsabilidad civil que exige el estado. La responsabilidad civil paga solo el daño que usted causa a otros [3, 1].
Estado por estado: lo que confirmamos
Revisamos cada fila contra una ley, una regla de seguros, una guía de un regulador o un fallo judicial el 30 de octubre de 2026. El departamento de seguros de su estado y su póliza tienen la última palabra.
Comparación elaborada por Safety Behind the Wheel Foundation
Estados sin culpa y lesiones en motocicleta, a octubre de 2026
| Estado | Lesiones propias del motociclista | Pasajero | Notas y fuente |
|---|---|---|---|
| Florida | La PIP del auto no está obligada a cubrirlo | Igual que el motociclista | La PIP está hecha para vehículos con cuatro ruedas o más [11] |
| Hawái | No hay PIP a menos que la póliza del auto la incluya expresamente | Igual que el motociclista | Las pólizas de moto deben tener cobertura de responsabilidad civil [13] |
| Kansas | La PIP viene con la póliza de la moto a menos que el dueño la rechace por escrito | La PIP de la moto incluye a los pasajeros, salvo que se rechace | Una póliza de auto puede excluirlo en otro vehículo de su propiedad [14] |
| Kentucky | No hay beneficios de ninguna fuente a menos que se compren para la moto o los compre usted | Igual que el motociclista | Las aseguradoras de motos deben ofrecerla; los límites a las demandas no se aplican a los reclamos de pasajeros [9] |
| Massachusetts | La PIP de la moto no es obligatoria; no hay PIP de una póliza de auto del hogar | Mismas reglas para los “invitados” | Las pólizas de moto deben dar PIP a los peatones que atropellen [4] |
| Míchigan | Primero, la PIP de la aseguradora del otro vehículo, si hubo uno involucrado | Mismo orden que el motociclista | Choque sin otro vehículo: plan de salud o cobertura médica de la moto [1] |
| Minnesota | No, aunque haya participado un auto | No; la regla cubre a cualquiera que vaya en la moto | Los peatones atropellados por una moto pueden recibir beneficios [3] |
| Nueva Jersey | No hay PIP de una póliza de auto | No, según la redacción de la ley | Las pólizas de moto deben dar PIP a los peatones que atropellen; la opción de demanda de un auto puede obligarlo [6, 15, 7] |
| Nueva York | No; la PIP del auto excluye a cualquiera que vaya en una motocicleta | No | El endoso de la moto paga a las personas que no van en la moto [2, 16] |
| Dakota del Norte | No, según la redacción que leímos | No, por la misma razón | La póliza del auto le paga si una moto lo atropella como peatón [12] |
| Pensilvania | No hay beneficios propios (first party) para los conductores | No; los ocupantes están excluidos | La persona atropellada por una moto puede reclamar a su póliza (caso de 1989) [10, 5] |
| Utah | No hay PIP para dueños y conductores mientras manejan (texto anterior a mayo de 2026) | No confirmado | Una versión más nueva entró en vigor el 6 de mayo de 2026; no se revisó [17] |
| Puerto Rico | No hay cobertura de la ACAA sin el endoso de motocicleta en su licencia | Parece estar cubierto; no confirmado | El plan público de la ACAA cubre los vehículos motorizados en general [18] |
A octubre de 2026. Cada fila se basa en las fuentes que cita, revisadas el 30 de octubre de 2026. “No confirmado” significa que no encontramos una fuente primaria; consulte con el departamento de seguros de su estado y con su póliza.
Cómo funcionan las reglas para motociclistas y pasajeros
Estados donde la PIP del auto no cubre la motocicleta
La cobertura PIP obligatoria para autos en Nueva York excluye a cualquiera que vaya en una motocicleta. Ir en ella incluye subirse o bajarse [2]. Eso deja fuera al motociclista y al pasajero. Un fallo de Nueva York de 2024 señala una excepción: el conductor de una motocicleta de uso limitado clase C, con una velocidad máxima de 20 millas por hora o menos, podría calificar [16].
En Florida, una regla estatal de seguros dice que la PIP no tiene que cubrir a las personas que van en un vehículo fuera de la definición de cuatro ruedas [11]. Los motociclistas y pasajeros de una motocicleta caen en esa brecha. La ley de PIP sigue en los Estatutos de Florida de 2026 [11].
En Koff v. Carrubba (1996), un tribunal de apelaciones de Nueva Jersey dijo que un motociclista golpeado por un auto que salía en reversa de un lugar de estacionamiento de un centro comercial no tenía derecho a PIP [6]. La ley de PIP de Nueva Jersey cubre a las personas que van en un auto particular de pasajeros o a pie [15]. Su definición de peatón deja fuera a cualquiera que vaya en un vehículo motorizado de carretera, así que el pasajero de una motocicleta tampoco calificaría [15].
La ley de Minnesota dice que las lesiones mientras se va en una moto, al subirse o al bajarse no cuentan como provenientes de un vehículo motorizado [3]. La regla se aplica aunque un auto haya golpeado la moto. Si usted compra una póliza de motocicleta sin PIP, la aseguradora debe darle un aviso que diga que la PIP de su auto no se extenderá a un choque de motocicleta [3].
Otros estados usan sus propias palabras para la misma idea:
- Las reglas de Massachusetts dicen que una póliza de moto no necesita incluir PIP para el dueño, el conductor o un invitado lesionado mientras va en ella. Un conductor o invitado lesionado tampoco puede cobrar PIP a través de una póliza de auto que tenga él o un miembro de su hogar [4].
- La ley de Pensilvania prohíbe que el conductor o cualquier otra persona en una motocicleta reciba beneficios propios (first party), su nombre para la PIP [10].
- En Hawái, los motociclistas y pasajeros no pueden reclamar PIP bajo una póliza de auto a menos que la póliza diga que los cubre [13].
- La cobertura de auto de Dakota del Norte le paga a usted y a sus familiares mientras van en un vehículo de cuatro ruedas o más, o mientras van a pie [12]. Según esa redacción, un motociclista no es ninguna de las dos cosas.
- La ley de Utah decía que los dueños y conductores no reciben PIP por lesiones mientras manejan una moto [17]. Una versión más nueva entró en vigor el 6 de mayo de 2026. No la revisamos, así que verifique la redacción actual.
Míchigan: la principal excepción
Guías del departamento de seguros de Míchigan (DIFS), de 2019 y 2020, dicen que un motociclista lesionado en un choque con un auto o camión asegurado recibe PIP de la aseguradora de ese vehículo [1]. La ley estatal, modificada por última vez en 2019, fija un solo orden para motociclistas y pasajeros. Los reclamos van primero a la aseguradora del dueño del vehículo, luego a la aseguradora de su conductor, luego a la aseguradora del auto del motociclista y por último a la aseguradora del auto del dueño de la moto [1]. La PIP puede incluir facturas médicas, salarios perdidos, beneficios para sobrevivientes y hasta $20 al día por ayuda en casa [1].
Imagine a una motociclista cerca de Grand Rapids que da un volantazo para esquivar un venado y derrapa sola. No participó ningún auto, así que recurre a su plan de salud o a la cobertura médica de la moto [1]. Si una camioneta pickup la hubiera golpeado, presentaría el reclamo ante la aseguradora de la pickup. Si participó un vehículo motorizado pero no hay PIP disponible, DIFS dice que los motociclistas pueden recibir hasta $250,000 del Plan de Reclamos Asignados de Míchigan [1].
Kansas: la PIP puede venir con la moto
La ley de Kansas incluye la PIP en una póliza de motocicleta a menos que el dueño nombrado en la póliza la rechace por escrito [14]. Una vez rechazada, la aseguradora no tiene que volver a agregarla al renovar a menos que usted lo pida por escrito [14]. Una aseguradora de autos de Kansas también puede excluir la PIP mientras usted maneja otro vehículo de su propiedad que la póliza del auto no asegura [14]. Pregunte a ambas aseguradoras cómo encajan estas reglas.
Kentucky y Puerto Rico
La ley de Kentucky dice que ningún conductor ni pasajero de una motocicleta puede recibir beneficios básicos de reparación, su nombre para la PIP, de ninguna fuente por un choque de moto [9]. La excepción es la cobertura comprada como opción para la moto o por la persona lesionada. Las aseguradoras que venden cobertura de responsabilidad civil para motocicletas deben ofrecer esa opción, además de la cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente [9].
Puerto Rico tiene su propio plan público, conocido como ACAA. Su ley de 2020 considera vehículo motorizado a cualquier vehículo de carretera que no funcione con fuerza muscular [18]. En un aviso de marzo de 2025, la ACAA dijo que los motociclistas sin el endoso de motocicleta en su licencia no tienen cobertura de la ACAA [18]. Eso sugiere que los motociclistas con licencia están cubiertos, pero no encontramos nada sobre los pasajeros. La ACAA ofrece atención médica hasta por dos años y un pago por incapacidad de la mitad de su ingreso semanal perdido, hasta $100 por semana durante las primeras 52 semanas [18].
Personas atropelladas por una motocicleta
Si su moto atropella a un peatón, varios estados indican claramente quién paga.
Nueva York exige un endoso sin culpa aparte en las pólizas de motocicleta. Paga a las personas lesionadas por la motocicleta asegurada que no iban en esa moto, en otra motocicleta ni en un vehículo motorizado, por choques dentro de Nueva York [2]. Una póliza de auto de Nueva York, a su vez, deja fuera a su propio asegurado o a un familiar atropellado por una moto mientras iba a pie [2].
Imagine a un hombre en Buffalo que cruza con el semáforo cuando una motocicleta lo golpea. Sus facturas médicas irían primero al endoso sin culpa de la motocicleta, no a la aseguradora de su propio auto.
Otros estados que confirmamos:
- En Minnesota, un peatón atropellado por una motocicleta tiene derecho a beneficios sin culpa [3].
- En Massachusetts, una póliza de moto debe pagar PIP a los peatones que atropelle la moto [4].
- Nueva Jersey exige que las pólizas de responsabilidad civil de motocicletas paguen PIP a los peatones lesionados en el estado por la moto asegurada [15].
- En un caso de Pensilvania de 1989, una motocicleta golpeó a un niño que iba en bicicleta. El tribunal dijo que él podía cobrar beneficios propios (first party) de la póliza de la moto [5].
- La cobertura de auto de Dakota del Norte paga al asegurado y a sus familiares si una motocicleta los atropella mientras van a pie [12]. Su cláusula para otros peatones menciona solo el auto asegurado [12].
- Kansas incluye a las personas golpeadas por el vehículo asegurado entre quienes la PIP debe cubrir [14]. No está claro cómo les afecta que el dueño la rechace.
- En un caso de apelación de Hawái de 1999, un accidente con una motocicleta no contó como accidente de vehículo motorizado según la ley sin culpa, así que no se debían beneficios [13].
No pudimos confirmar la regla para peatones en Florida, Kentucky, Míchigan, Utah ni Puerto Rico.
Si también tiene un auto: límites a las demandas
Una póliza de auto puede afectar su derecho a demandar aunque no pague nada por su choque de motocicleta.
Nueva Jersey
En Koff v. Carrubba, el motociclista había elegido el límite para demandas, llamado entonces umbral verbal, en la póliza de su auto y había ahorrado en las primas [6]. El tribunal lo obligó a respetarlo, aunque la PIP no pagó nada por sus lesiones [6]. Una póliza solo de motocicleta no habría tenido ese efecto, dijo el tribunal [6].
Nueva Jersey cambió su ley de autos en 1998, pero un fallo de 2006, Echeverri v. Blakely, volvió a aplicar el caso Koff [7]. Ese motociclista no tenía PIP en la póliza de su motocicleta. Vivía con su madre, aparecía en la póliza de ella con el límite para demandas y tenía otros vehículos [7]. Para demandar por dolor y sufrimiento, tenía que demostrar una lesión permanente o una fractura de hueso desplazada [7]. Ambos fallos son antiguos. La ley de Nueva Jersey puede haber cambiado desde entonces, así que revise las reglas actuales.
Nueva York
Los tribunales de Nueva York no están de acuerdo. Un fallo de 2024 explica la división [16]. Un tribunal de apelaciones decidió en 1985 que un motociclista lesionado no tiene que demostrar una lesión grave. Otro decidió en 1977 que un motociclista en un choque con un auto sí tiene que hacerlo [16]. Un tercer tribunal determinó en 2019 que el pasajero de una motocicleta estaba fuera del sistema sin culpa, así que la cuestión de la lesión grave no importaba [16].
Pensilvania, Kentucky y Hawái
Los conductores de Pensilvania que eligen responsabilidad limitada para demandar conservan el derecho total a demandar si se lesionan mientras van en un vehículo que no es un vehículo particular de pasajeros [10]. No confirmamos si ese término deja fuera a las motocicletas.
Kentucky permite que los dueños y conductores de motos rechacen los límites a las demandas solo para el uso de la moto, si presentan el rechazo antes de un choque [9]. Los límites tampoco se aplican al reclamo por lesiones de un pasajero relacionado con la motocicleta [9].
En los accidentes de motocicleta, la ley de Hawái mantiene el derecho a demandar. Sin embargo, cuando participa un auto, el reclamo sigue las reglas generales del estado sobre demandas sin culpa [13]. No confirmamos cómo se aplican esos límites a los motociclistas.
No confirmamos cómo se aplican los límites a las demandas a los motociclistas que tienen autos en Florida, Kansas, Massachusetts, Míchigan, Minnesota, Dakota del Norte, Utah ni Puerto Rico.
Coberturas de respaldo en las que confían los motociclistas
Pagos médicos en la póliza de la motocicleta
La NAIC dice que la cobertura de pagos médicos paga la atención cuando usted o las personas que van con usted se lesionan [8]. En Míchigan, toda compañía que vende pólizas de moto debe ofrecer una cobertura médica que usted puede agregar en incrementos de $5,000, hasta un tope que fija cada aseguradora [1]. La ley de Utah, en la versión que leímos, permite que las aseguradoras agreguen cobertura médica a las pólizas de moto [17]. En otros lugares, pregunte qué vende su aseguradora.
Los motociclistas de Florida mayores de 21 años pueden no usar casco si tienen una póliza con $10,000 o más en beneficios médicos para lesiones por choques de moto [11]. En Míchigan, un motociclista que maneja sin casco necesita $20,000 o más en beneficios médicos [1].
Cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente
La cobertura de conductor sin seguro (UM) le paga cuando el conductor que lo choca no tiene seguro o huye. La cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) ayuda cuando el conductor culpable tiene muy poco seguro para cubrir su pérdida [8]. No suponga que las coberturas UM y UIM de su auto lo acompañan en la moto. En Minnesota, la cobertura UM y UIM que exige la ley no se aplica mientras usted maneja una motocicleta de su propiedad [3].
El seguro médico y la responsabilidad civil del otro conductor
Su plan de salud puede ser el principal pagador después de un choque sin otro vehículo, como señala el regulador de Míchigan [1]. Si otro conductor causó el choque, la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de ese conductor puede pagar, pero solo hasta sus límites.
Qué hacer después de un choque en un estado sin culpa
Primero reciba atención médica. Llame al 911 si alguien está gravemente herido.
Avise a todas las aseguradoras que podrían pagar
Avise a la aseguradora de su motocicleta, a la aseguradora de cualquier auto de su hogar y a la aseguradora del otro conductor. Las pólizas a menudo fijan plazos para el aviso y los formularios de reclamo, así que pida a cada compañía sus plazos por escrito.
Guarde registros desde el primer día
Guarde el número del reporte policial, las fotos, las facturas médicas, los talones de pago y cada carta de las aseguradoras. Anote la fecha, el nombre y el número de reclamo de cada llamada. Si su plan de salud paga, guarde sus estados de cuenta, ya que puede pedir que se le reembolse de un acuerdo posterior.
Busque ayuda antes de firmar cualquier cosa
Los límites a las demandas en Nueva Jersey y Nueva York pueden depender de hechos como qué pólizas tiene y dónde vive [16, 7]. Antes de firmar un finiquito o aceptar un acuerdo, pida a un abogado con licencia o al departamento de seguros de su estado que le explique sus opciones.
Preguntas para su agente de seguros
Lista de preguntas de Safety Behind the Wheel Foundation
- ¿Alguna póliza de mi hogar paga mis facturas médicas si me lesiono manejando mi motocicleta?
- ¿La póliza de mi motocicleta incluye pagos médicos o PIP, y cuál es el límite?
- ¿Mi pasajero está cubierto por las facturas médicas, y bajo qué póliza?
- Si mi moto atropella a alguien que va caminando, ¿qué paga las facturas médicas de esa persona?
- ¿Las coberturas UM y UIM de mi auto me acompañan en la motocicleta, o las necesito en la póliza de la moto?
- ¿La opción de demanda de la póliza de mi auto me afecta cuando manejo la moto?
- ¿Alguna vez firmé un formulario para rechazar la PIP o los límites a las demandas en mi motocicleta?
- Si mi plan de salud paga después de un choque, ¿espera que se le reembolse de algún acuerdo?
Preguntas frecuentes
¿La PIP de mi auto me cubre en mi motocicleta?
En la mayoría de los estados sin culpa que revisamos, no. Nueva York, Nueva Jersey, Florida, Minnesota, Massachusetts, Pensilvania, Hawái, Kentucky y Dakota del Norte dejan fuera a los motociclistas de alguna manera, igual que la ley de Utah que leímos [2, 6, 11, 3, 4, 10, 13, 9, 12, 17]. Míchigan paga PIP a través de la aseguradora del otro vehículo cuando participa un vehículo motorizado [1].
¿La PIP pagará por mi pasajero?
Por lo general no a través de una póliza de auto. Estos estados que revisamos dejan fuera al pasajero: Nueva York, Nueva Jersey, Florida, Minnesota, Massachusetts, Pensilvania, Hawái y Dakota del Norte [2, 15, 11, 3, 4, 10, 13, 12]. En Kentucky, un pasajero recibe beneficios solo a través de una cobertura opcional [9]. Los pasajeros en Míchigan siguen el orden de reclamo del motociclista [1]. En Kansas, la PIP propia de la moto incluye a los pasajeros a menos que el dueño la haya rechazado [14].
¿Todavía puedo demandar al conductor que me chocó?
Depende de su estado y de sus otras pólizas. Los tribunales de Nueva Jersey han obligado a los motociclistas a respetar el límite para demandas de las pólizas de sus autos [6, 7]. Los tribunales de Nueva York están divididos [16]. Los motociclistas de Kentucky pueden rechazar los límites para la motocicleta por adelantado [9]. Un abogado puede decirle cómo se aplican las reglas en su caso.
En resumen
Recomendación de Safety Behind the Wheel Foundation
En la mayoría de los estados sin culpa que revisamos, la PIP de la póliza de su auto no lo cubre a usted ni a su pasajero en una motocicleta. Míchigan y Kansas funcionan de otra manera. Algunos estados protegen a los peatones atropellados por una motocicleta [1, 14, 2, 4]. Los pagos médicos, la cobertura UM y UIM en la moto, además del seguro médico, pueden ayudar a cubrir la brecha [8].
Estas reglas varían según el estado y cambian con el tiempo. Antes de manejar, comuníquese con el departamento de seguros de su estado, revise las pólizas de su motocicleta y de su auto y haga a su agente las preguntas anteriores.
Fuentes y lecturas adicionales
- 1Departamento de Seguros y Servicios Financieros de Míchigan. Riding a motorcycle in Michigan (FIS-PUB 6180, noviembre de 2019) y Quick facts: motorcycle insurance (FIS-PUB 6180A, marcado 1/20); y Michigan Compiled Laws, sección 500.3114, modificada por 2019 PA 21, Legislatura de Míchigan. michigan.gov/…/FIS-PUB_6180_650300_7.pdf ; michigan.gov/…/FIS-PUB_6180a_693735_7.pdf ; zeus-milenia.legislature.mi.gov/…/MCL-500-3114.pdf
- 2Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York. 11 NYCRR 65-1.1, Mandatory personal injury protection endorsement (Regulation 68), incluido el endoso para motocicletas. Modificado hasta el 8 de febrero de 2023, a través del Legal Information Institute. law.cornell.edu/…/11-NYCRR-65-1.1
- 3Minnesota Statutes, capítulo 65B: sección 65B.46 (edición de 2021) y secciones 65B.43, 65B.48 y 65B.49 (edición de 2012). Office of the Revisor of Statutes. revisor.mn.gov/statutes/2021/cite/65B.46/pdf ; revisor.mn.gov/statutes/2012/cite/65B/pdf
- 4División de Seguros de Massachusetts. 211 CMR 3.00: Motorcycle insurance, sección 3.02. 26 de agosto de 2016; texto vigente hasta el 20 de junio de 2025. mass.gov/…/211-3.pdf ; regulations.justia.com/…/section-3-02
- 5Green v. K & K Insurance Co., 389 Pa. Super. 73, 566 A.2d 622 (Pa. Super. Ct., 27 de noviembre de 1989). law.justia.com/…/389-pa-super-73-0.html
- 6Koff v. Carrubba, 290 N.J. Super. 544 (App. Div., 30 de mayo de 1996). law.justia.com/…/a396-95-opn.html
- 7Echeverri v. Blakely, expediente núm. A-4190-04T2 (N.J. Super. App. Div., 14 de marzo de 2006). law.justia.com/…/a4190-04-opn.html
- 8Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). A consumer's guide to auto insurance. 2011, impresión del Departamento de Comercio y Seguros de Tennessee. tennessee.gov/…/Consumer_Guide_Auto_Insuran…
- 9Kentucky Revised Statutes, secciones 304.39-020 (vigente desde el 15 de julio de 2026), 304.39-040 (vigente desde el 15 de julio de 1998; compilación de 2019 a través de LegalFix) y 304.39-060 (edición de 2025). apps.legislature.ky.gov/…/statute.aspx ; legalfix.com/…/section-304-39-040 ; law.justia.com/…/section-304-39-060
- 1075 Pennsylvania Consolidated Statutes, sección 1705, Election of tort options, y sección 1714, Ineligible claimants (compilación de 2015). legis.state.pa.us/…/00.017.005.000..HTM ; law.justia.com/…/section-1714
- 11Florida Statutes, sección 627.736 (edición de 2026); parte XI del capítulo 627, Florida Motor Vehicle No Fault Law, y sección 627.732, Definitions (edición de 2024, incluida 2025C); sección 316.211 (2023), Equipment for motorcycle and moped riders; y reglas 69O-176.001 y 69O-176.005 del Florida Administrative Code, a través del Legal Information Institute. m.flsenate.gov/Statutes/627.736 ; flsenate.gov/…/Part_XI ; syfert.com/florida/statutes/0627.732.html ; law.justia.com/…/section-316-211 ; law.cornell.edu/…/Fla-Admin-Code-Ann-R-69O-17… ; law.cornell.edu/…/Fla-Admin-Code-Ann-R-69O-17…
- 12North Dakota Century Code, secciones 26.1-41-01, Definitions (vigente al 1 de enero de 2024), y 26.1-41-06, Persons entitled to basic no fault benefits (edición de 2026). codes.findlaw.com/…/nd-cent-code-sect-26-1-41-01 ; law.counselstack.com/statute/nd/26.1-41-06
- 13Legislatura del Estado de Hawái. House Bill 220, H.D. 1 (2025), que reproduce las secciones 431:10C-304, 431:10G-105 y 431:10G-301 de Hawaii Revised Statutes; y sección 431:10C-303 (edición de 2025) con nota de caso que cita 91 Haw. 299, 983 P.2d 200 (App. 1999). data.capitol.hawaii.gov/…/HB220_HD1_.HTM ; law.justia.com/…/section-431-10c-303
- 14Kansas Statutes Annotated, secciones 40-3107 (modificada con vigencia desde el 1 de enero de 2017) y 40-3108. Kansas Office of Revisor of Statutes. ksrevisor.gov/…/040_031_0007.html ; ksrevisor.gov/…/040_031_0008.html
- 15New Jersey Statutes, sección 39:6A-4 (edición de 2025) y sección 17:28-1.3 (edición de 2022), a través de Justia; definiciones de la sección 39:6A-2 según se citan en Goyco v. Progressive Insurance Co. (N.J., 14 de mayo de 2024). law.justia.com/…/section-39-6a-4 ; law.justia.com/…/section-17-28-1-3 ; njcourts.gov/…/a_12_23.pdf
- 16Sterling v. Diaz, 2024 NY Slip Op 51506(U) (Sup. Ct., Bronx County, 6 de noviembre de 2024), que analiza Carbone v. Visco (4th Dept 1985), Simone v. Streeben (3d Dept 1977) y Jung v. Glover (2d Dept 2019). nycourts.gov/…/2024_51506.htm
- 17Utah Code, sección 31A-22-302, Required components of motor vehicle insurance policies; exceptions. Versión marcada como reemplazada el 6 de mayo de 2026; edición de 2022. le.utah.gov/…/C31A-22-S302_18000101180001… ; law.justia.com/…/section-302
- 18Puerto Rico. Ley núm. 111 del 14 de agosto de 2020 (Ley de Protección Social por Accidentes de Vehículos de Motor); folleto de beneficios de la ACAA (archivo de 2025); y comunicado de prensa de la ACAA, DTOP, CST y ACAA unen esfuerzos para facilitar endosos de motoras en toda la isla, 24 de marzo de 2025. bvirtualogp.pr.gov/…/111-2020.pdf ; docs.pr.gov/…/ACAA%20Folletos%20Beneficio… ; docs.pr.gov/…/DTOP,%20CST%20y%20ACAA%20un…
Este artículo refleja las prioridades de seguridad de la educación sobre seguridad en motocicleta y recuperación después de un choque. Ofrece información general sobre cómo tratan las leyes sin culpa a los motociclistas, no asesoría legal, de seguros ni financiera. Las leyes estatales, las reglas de seguros y los términos de las pólizas varían y cambian, así que confirme los detalles con el departamento de seguros de su estado y lea sus propias pólizas. Para una pregunta sobre un reclamo o una demanda, un agente con licencia o un abogado pueden ayudarle. Revisado en octubre de 2026.
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