Cómo impugnar una oferta por pérdida total que parece demasiado baja

Lea su póliza para ver si tiene una cláusula de avalúo. Luego busque el proceso de disputa que usa el regulador de seguros de su estado. La opción de avalúo de su propia póliza podría no cubrir un reclamo contra la aseguradora de otro conductor. Antes de contratar a un valuador, pregunte cuánto costará y qué abarcará el trabajo. Lleve un registro de cada oferta y cada plazo. [1, 2]

Pida el cálculo por escrito. Pida a la aseguradora que le explique por escrito cómo llegó a su cifra, incluidos los autos comparables y cada ajuste. Varios estados lo exigen, entre ellos Maryland y Alaska [3, 4]. Revise las reglas de su estado antes de negociar.

Cómo funciona el avalúo. Si su póliza tiene una cláusula de avalúo, usted o la aseguradora pueden exigir un avalúo cuando no estén de acuerdo con el monto. Cada parte contrata a su propio valuador. Si los dos no se ponen de acuerdo, eligen a un árbitro neutral, y una decisión en la que coincidan dos de los tres es obligatoria. Por lo general, cada parte paga a su propio valuador y comparte los honorarios del árbitro [5]. El avalúo solo fija la cantidad en dólares; no decide si la pérdida está cubierta. No todas las pólizas tienen esta cláusula [6]. Texas y Washington la exigen, e Illinois la exigirá para las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de julio de 2027 [5, 7].

Si la oferta la hizo la aseguradora del otro conductor. Su cláusula de avalúo no le cubre a usted. Si tiene cobertura de colisión, puede reclamar con su propia póliza. Paga su deducible por adelantado, pero obtiene la cláusula de avalúo de su propia póliza, si la tiene. Después, su aseguradora puede pedir el reembolso a la aseguradora del otro conductor, incluido su deducible [8]. Esa recuperación, llamada subrogación, puede tardar semanas o meses.