Después de un choque grave: culpa, acuerdos, plazos y sus derechos legales
Las decisiones legales y los plazos que requieren especial cuidado después de un choque
Una de las primeras cosas que la gente pregunta después de un choque grave es “¿Quién tiene la culpa?”. Es una pregunta razonable.
En la práctica, las preguntas legales van más allá. ¿Qué pruebas respaldan cada versión de los hechos? ¿Qué pérdidas puede reconocer la ley? ¿Qué cerraría exactamente un acuerdo? ¿Qué plazo aplica? [1, 2]
Un abogado analizaría cada una de estas preguntas por separado. Una respuesta rápida de un ajustador o un informe policial puede ayudarle a entender el reclamo. Aun así, no resolverá todas las cuestiones legales. [1, 2]
Esta guía ofrece información general para Estados Unidos. No es asesoría sobre ningún caso en particular. La respuesta puede cambiar según la ley del estado relacionado con el choque, su póliza y las personas involucradas. Pida a un abogado con licencia en el estado correspondiente que revise cualquier caso con una lesión grave, una disputa sobre la culpa o un vehículo del gobierno. Lo mismo aplica para una liberación de responsabilidad propuesta o un plazo. [3, 4]
Cómo funciona la culpa en un reclamo civil
En un reclamo civil, la culpa suele depender de dos puntos. ¿Alguien dejó de actuar con el cuidado razonable? ¿Esa falta causó un daño? Una infracción de tránsito puede tener mucho peso como prueba. También lo tienen la ubicación de los daños, las fotos, los videos, lo que dicen los testigos, el diseño de la vía y los registros médicos. [1, 2]
Un informe policial puede contener las observaciones directas del agente, declaraciones de otras personas y las conclusiones del agente. Léalo con atención. No todo lo que dice es algo que el agente vio de primera mano. [1, 2]
Las aseguradoras investigan los reclamos y toman decisiones sobre ellos. Si el caso termina en una demanda, un tribunal o un jurado puede llegar a su propia conclusión. Una aseguradora puede decir que usted comparte parte de la culpa. Si es así, pregunte qué hizo usted que, según ella, causó el choque. Pregunte qué pruebas respaldan esa opinión y qué regla estatal usó. Responda con hechos y documentos específicos. [1, 2]
No llene los vacíos de su memoria con una suposición dicha con seguridad. [1, 2]
En qué se diferencian la culpa compartida y los beneficios sin culpa
Un choque puede ser en parte culpa de más de un conductor. En algunos estados, la indemnización de una persona se reduce según su porcentaje de responsabilidad. En otros, puede perder el derecho a la indemnización si ese porcentaje llega a cierto nivel. Las fuentes judiciales de Nueva York y Connecticut, por ejemplo, describen reglas distintas de negligencia comparativa. No evalúe su oferta con una regla de porcentajes de otro estado. [2, 5]
El término “sin culpa” (no-fault) suele referirse a beneficios que pueden cubrir gastos médicos o ingresos perdidos. Pueden pagar antes de que alguien determine quién causó el choque. Aun así, un conductor puede ser considerado legalmente responsable. En algunos estados, el sistema sin culpa también cambia qué reclamos por lesiones puede presentar contra otro conductor. El sistema de Nueva York es un ejemplo. Pregunte qué reglas sobre beneficios y sobre demandas aplican en el lugar donde ocurrió su choque. [6]
Los límites de la póliza y el valor del reclamo son dos cifras distintas
El límite de una póliza de responsabilidad civil es lo máximo que esa cobertura puede pagar según sus condiciones. Esa cifra no es la medida que haría un profesional del daño total. Una oferta de acuerdo tampoco es una determinación legal definitiva. Cuánto se puede recuperar depende de las pruebas, la relación de causalidad, la ley que aplica y el seguro disponible. También depende de los bienes y la responsabilidad legal de las personas involucradas. Pregunte al ajustador a qué límite y a qué cobertura se refiere. [6, 7]
Si la ley permite esas categorías, un reclamo por lesiones puede incluir los gastos médicos pasados, los ingresos perdidos y el tratamiento futuro. También puede incluir una menor capacidad para trabajar y los efectos de la lesión en la vida diaria. Los daños a la propiedad pueden cubrir las reparaciones o el valor del auto, además de los gastos relacionados. Cada concepto necesita registros que lo respalden. [6, 8]
Algunos estados ponen límites especiales a la indemnización por dolor y otros daños no económicos en casos de accidentes de auto. No dé por hecho que su lista de pérdidas se traduce directamente en una cifra de acuerdo. [6, 8]
Cuándo llegar a un acuerdo por lesiones
Con las facturas acumulándose, es posible que quiera cerrar el reclamo de inmediato. Sin embargo, llegar a un acuerdo pronto puede significar hacerlo con información incompleta. Siga los consejos de su equipo de atención médica. Obtenga registros de sus diagnósticos, tratamiento, restricciones laborales, síntomas actuales y la atención que probablemente necesitará en el futuro. Pregunte qué sigue siendo incierto. [8]
Su caso puede incluir una conmoción cerebral, dolor persistente, una cirugía o una menor capacidad para trabajar. Si es así, un abogado puede ayudarle a evaluar si hay suficiente información para llegar a un acuerdo. [8]
Esperar indefinidamente tampoco es seguro. Un reclamo puede tener un plazo legal para presentarse aunque usted siga en tratamiento o las negociaciones vayan bien. Pida pronto a un abogado local que determine el plazo. No dé por hecho que hablar con una aseguradora lo aplaza. [3, 4, 9]
Firmar una liberación de responsabilidad es un paso definitivo
Una liberación de responsabilidad es el documento que usted firma a cambio de un pago. Especifica qué reclamos ya no podrá presentar y contra qué personas. La redacción exacta importa. Un pago por los daños del auto puede tener como fin resolver solo los daños a la propiedad, pero un formulario también podría estar redactado de forma más amplia. [10]
El regulador de seguros de Nueva York tiene una regla sobre liberaciones que iban más allá del alcance de un acuerdo por daños a la propiedad. Esa regla es el ejemplo de un solo estado y no aplica en todas partes. [10]
Antes de firmar, averigüe a quién se libera de responsabilidad, qué choque y qué reclamos abarca y cuánto se pagará. Verifique si incluye lesiones futuras o desconocidas. Pregunte si el documento afecta el derecho de su propia aseguradora a recibir un reembolso. Pida una copia y tiempo suficiente para revisarla. Si alguna parte de una liberación por lesiones le resulta confusa, busque asesoría legal local. Una vez firmada una liberación final válida, puede ser difícil deshacerla. [10, 11]
Pregunte también cuánto recibirá realmente después de los honorarios del abogado, los costos del caso y las facturas médicas pendientes. Tenga en cuenta también cualquier reclamo de reembolso de un plan médico o de Medicare. Medicare puede hacer pagos condicionales por la atención relacionada con el choque y, más adelante, pedir que se le reembolse con el dinero de un acuerdo. La oferta bruta y la cantidad que le queda a usted pueden ser muy diferentes. [12, 13]
Anote todos los plazos en un solo calendario
No existe un único “plazo para accidentes de auto”. Su póliza puede exigir un aviso inmediato. La protección contra lesiones personales o los beneficios sin culpa (no-fault) pueden tener sus propios formularios y plazos cortos para presentarlos. Una demanda por lesiones puede tener un plazo distinto al de una demanda por daños a la propiedad. [3, 4, 6]
Un reclamo que involucra a una entidad del gobierno, como una ciudad, un condado, un estado o una agencia de transporte público, puede requerir un aviso por escrito mucho antes, previo a cualquier demanda. Las guías de los tribunales de California muestran estas categorías por separado. No use sus fechas para otro estado. [3, 4, 6]
Anote la fecha del choque y cada fecha en que envió un aviso de reclamo o recibió una respuesta. Registre el nombre de la aseguradora y cualquier vehículo del gobierno o agencia de vías involucrada. Pida a un abogado local que calcule cada plazo posible. [3, 4]
Una llamada telefónica no prueba que haya cumplido con un plazo para presentar una demanda o un aviso al gobierno. Tampoco lo prueba una solicitud del informe policial ni un reclamo pendiente al seguro. Puede haber excepciones, incluidas algunas para menores de edad. No cuente con una sin que la revise un abogado. [3, 4]
Si otra persona presenta un reclamo en su contra
Avise de inmediato a su propia aseguradora de responsabilidad civil. Envíele cada carta, exigencia de pago, citatorio o documento judicial que reciba. Su póliza puede exigirle que coopere y puede ofrecerle defensa legal para un reclamo cubierto. No ignore un citatorio solo porque un ajustador ya está trabajando en el caso. Diga la verdad sobre lo que pasó y guarde sus registros en un lugar seguro. Antes de hablar con su aseguradora, no prometa pagarle a nadie ni firme un acuerdo privado. [6, 11]
Cuándo conviene llamar antes a un abogado
Consulte pronto a un abogado local si alguien tiene una lesión importante o duradera o si la culpa está en disputa. Lo mismo aplica cuando hay varios vehículos o aseguradoras involucrados, o si un conductor estaba trabajando. Haga lo mismo si un vehículo del gobierno o el estado de la vía podrían ser relevantes, si el seguro podría no alcanzar o si un menor resultó herido. Busque asesoría antes de un acuerdo final por lesiones o cuando un plazo esté cerca. [3, 4]
Un abogado puede investigar los hechos e identificar a las partes responsables y su cobertura. También puede determinar los plazos, evaluar los reclamos de reembolso y explicarle qué efecto tendría una liberación de responsabilidad. [3, 4]
Pregunte por la experiencia del abogado en casos como el suyo y quién hará el trabajo. Averigüe qué servicios cubre el acuerdo y con qué frecuencia recibirá actualizaciones. Si los honorarios dependen de lo que usted obtenga, lea el acuerdo por escrito. Pregunte qué porcentaje aplica y si se calcula antes o después de los gastos. Averigüe qué costos podría tener que pagar y cómo se manejarán los reclamos de reembolso médico. Verifique la licencia del abogado con el colegio de abogados del estado (state bar). [13, 14]
Cómo cuestionar la decisión de una aseguradora
Pida por escrito los hechos exactos y las condiciones de la póliza en que se basa la decisión. Si disputa un valor bajo su propia póliza, vea si aplica una cláusula de tasación. Si le preocupa cómo se maneja el reclamo, comuníquese con el supervisor o el equipo de quejas de la aseguradora y, luego, con el departamento de seguros de su estado. Un organismo regulador puede verificar si se cumplieron las reglas de seguros. No actuará como su abogado personal ni extenderá un plazo para presentar una demanda ante un tribunal. [7]
La NAIC recomienda pedir explicaciones por escrito y la ayuda del departamento de seguros del estado cuando una disputa sobre un reclamo se prolonga. [7]
Qué preguntar antes de decidir cualquier cosa
Lista de preguntas de Safety Behind the Wheel Foundation
- ¿Qué pruebas respaldan la decisión actual sobre la culpa? ¿Qué hecho la cambiaría?
- ¿Cuáles de mis reclamos están abiertos, incluidos los daños del auto, los beneficios médicos, las lesiones y cualquier reclamo en mi contra?
- ¿Qué plazos aplican a los formularios del seguro, a un aviso al gobierno y a una demanda? ¿Quién los verificó?
- ¿Qué resolverían exactamente este pago y esta liberación de responsabilidad? ¿Incluyen pérdidas futuras o desconocidas?
- ¿Cuánto quedará después de los honorarios, los costos, las facturas pendientes y los reclamos de reembolso?
Proteja sus derechos mientras avanza el reclamo
Recomendación de Safety Behind the Wheel Foundation
La culpa, el pago del reclamo y los derechos legales están relacionados, aunque cada uno es una pregunta distinta. Guarde los hechos, pida el razonamiento detrás de cualquier decisión sobre la culpa y conozca sus plazos desde el principio. Trate una liberación final como una decisión seria. Si la lesión o la responsabilidad están en disputa, busque asesoría de un abogado con licencia para su caso. Esa asesoría puede evitar un error que podría ser difícil de corregir después.
Fuentes y lecturas adicionales
- 1Guía de seguros de auto de California
- 2Culpa comparativa en Nueva York
- 3Plazos para demandas en California
- 4California: reclamos contra el gobierno
- 5Culpa comparativa en Connecticut
- 6Guía de reclamos de auto de Nueva York
- 7NAIC: orientación sobre reclamos
- 8Guía de casos por lesiones de California
- 9Caso sobre negociación en Nueva York
- 10Orientación sobre liberaciones de responsabilidad en Nueva York
- 11Guía de reclamos de Washington
- 12CMS: recuperación de pagos de Medicare
- 13Guía de honorarios del colegio de abogados de California
- 14Búsqueda de abogados en California
Este artículo ofrece información educativa general para lectores en Estados Unidos. Los derechos legales y los plazos dependen de la ley estatal y de los hechos de cada caso. Una lesión grave o una liberación final deben ser revisadas por un abogado con licencia en la jurisdicción correspondiente.
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